Мы подготовили для вас инструкцию о том, что нужно делать, чтобы банк в итоге уменьшил размер выплат.

Продолжая выплаты, вы тратите деньги впустую, ведь банк снимает почти всю сумму на проценты и неустойки. Гораздо выгоднее снизить сумму долга в судебном или досудебном разбирательстве, а затем платить посильными платежами только для закрытия долга.

Также важно знать, что в этом случае коллекторы не имеют права звонить вам и требовать деньги. Чаще всего, банки нарушают закон, нанимая коллекторские службы. В разделе «Способы защиты от коллекторов» мы рассказали, как можно защитить себя от звонков коллекторов.

Для начала переговоров вам нужно составить и отдать кредитору «Заявление на изменение условий договора». Сделать это можно по почте или оффлайн — то есть принести заявление непосредственно в офис. В этом заявлении вы напишете банку о том, что сможете платить только после того, как с вас спишут все неустойки и проценты, а также уменьшат ежемесячные выплаты.

Составить такое заявление вам помогут наши юристы, которые расскажут, что там нужно написать. Например, обязательно нужно будет указать причины вашей неплатежеспособности, подкрепленные доказательствами (снижение дохода, сокращение, заболевание и т. д.).

После передачи такого заявления кредитору исходов может быть несколько:

1. Кредитор согласится на ваши условия.
2. Кредитор проигнорирует заявление.
3. Кредитор откажет.

Что делать в первом случае, в принципе, понятно. Давайте рассмотрим два других случая, чтобы понять, что нужно делать.

Рекомендуем вам подождать не меньше 30 дней, после чего выполнить следующие действия:

1. Запросите у банка всю информацию о вашем долге. Сделать это можно, направив кредитору Заявление на истребование кредитной документации и Заявление на предоставление информации о структуре долга.
2. Составьте Досудебную претензию банку.
3. Если кредитор отказывается предоставить сведения о долге или просто игнорирует заявления, то подайте жалобы Роспотребнадзор и ЦБ РФ.

Есть два варианта начала судебного этапа:

1. Инициатива исходит от вас.
2. Инициатива исходит от кредитора.

Второй вариант не является плохим, наоборот, чаще всего суд соглашается снизить выплаты именно когда заявление подает банк. Парадокс, но это так.

Ниже рассмотрим, как действовать в каждом из этих вариантов.

Если вы еще не написали Досудебную претензию, то самое время это сделать!
Давайте посмотрим, что обязательно нужно указать:

1. Нарушения банка, которые он применял к вам (звонки коллекторов, отказ в предоставлении информации о кредите, размер неустоек, превышающий законный и т.д.)
2. Причины вашей неплатежеспособности — почему вы не можете больше платить по долгам.
3. Собственно, ваши требования по ежемесячному платежу, а также снижению суммы долга.

Писать все нужно конкретно, без воды. Для первых двух пунктов необходимо приложить доказательства (справка, записи звонков, 2НДФЛ и пр.)

Если банк не ответит на претензию или откажет вам, тогда следующим этапом будет непосредственное обращение в суд.

Как вы уже поняли, если инициатива исходит от банка, это хорошо. Важно не упустить время и выполнить следующие действия:

Важно отметить: если инициатива судебного процесса исходила от вас (вы подали заявление), то вероятнее всего, вам откажут. Однако тут важно понимать, для чего вам нужен судебный процесс: ваша задача — не выиграть суд, а заставить кредитора пойти на попятную путем постоянного давления.

После нескольких судов банк поймет, что ему невыгодно дальше судиться с вами, поэтому согласится на ваши условия или сам подаст иск в суд (что, как вы знаете, будет иметь положительный исход для вас).

Обычно вся процедура по уменьшению платежей длится от 4 до 6 месяцев. Поэтому, если у вас кредит в нескольких банках, то вы можете вести с ними переговоры одновременно, что значительно ускорит процесс.

Важно понимать, что проблема не разрешится сама собой, поэтому вам важно проявлять инициативу и постоянно давить на кредитора. Только тогда вы сможете уменьшить ежемесячные платежи и избавиться от неустоек.